Umschuldung
Den laufenden Kredit durch einen günstigeren ersetzen. Der häufigste Fall — und der, bei dem am meisten übersehen wird.
Umschuldung durchrechnenErst verstehen. Dann umschulden.
Sie zahlen einen Kredit ab und fragen sich, ob ein Wechsel sich noch lohnt. Diese Frage lässt sich ausrechnen — mit Ihren Zahlen, in zwei Minuten.
- Das Ergebnis steht in Euro, nicht in Prozentversprechen.
- Vorfälligkeitsentschädigung, Restschuldversicherung und Bearbeitungskosten sind eingerechnet.
- Lohnt es sich in Ihrem Fall nicht, steht genau das als Ergebnis da.
Warum Sie uns das glauben können
Rechenwege offengelegt
Zu jedem Ergebnis steht, mit welcher Formel und welchen Annahmen es zustande kommt.
Nichts verlässt die Seite
Die Rechner arbeiten im Browser. Erst wenn Sie selbst zu einem Anbieter klicken, geschieht etwas mit Ihren Daten.
Quelle an der Aussage
Zinsangaben und Rechtsgrundlagen stehen mit Herkunft und Stand dort, wo sie behauptet werden.
Offenes Geschäftsmodell
Wir sagen, woran wir verdienen, und zwar bevor Sie klicken.
Wofür Sie hier rechnen können
Vier Wege aus einem zu teuren Kredit
Welcher davon passt, hängt davon ab, wie viele Kredite laufen, wie lange noch und wie teuer sie wirklich sind.
Kredit ablösen
Vorzeitig zurückzahlen, ganz oder in Teilen. Was dabei an Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, ist gesetzlich gedeckelt.
Ablösung durchrechnen
Kredite zusammenfassen
Mehrere Raten zu einer machen. Senkt die monatliche Belastung oft spürbar — die Gesamtkosten nicht automatisch.
Zusammenfassung durchrechnen
Dispo umschulden
Der teuerste Kredit, den die meisten haben, und der einzige, bei dem sich ein Wechsel fast immer rechnet.
Dispo durchrechnenWie es abläuft
Rechnen kommt vor Vergleichen
Ihre Zahlen eintragen
Restschuld, Rate, Restlaufzeit, Effektivzins. Keine Adresse, kein Geburtsdatum, keine E-Mail-Adresse.
Ergebnis mit Rechenweg
Sie sehen die Ersparnis in Euro und daneben, wie sie entsteht — samt der Kosten, die Vergleichsportale gern weglassen.
Erst dann vergleichen
Lohnt sich der Wechsel, zeigen wir passende Anbieter. Lohnt er sich nicht, sagen wir Ihnen das und Sie sparen sich den Antrag.
Beispielrechnung
So sieht ein Ergebnis aus
Ein Ratenkredit mit fünf Jahren Restlaufzeit, abgelöst durch einen günstigeren. Alle Werte sind frei gewählt und sollen den Rechenweg zeigen, keine realen Kundendaten.
Ersparnis über die Restlaufzeit
1.309,44 €
Die monatliche Rate sinkt dabei nur um 21,12 € — die Ersparnis steckt fast vollständig in den Zinsen, nicht in der Rate.
| Restschuld | 18.430,00 € |
|---|---|
| Restlaufzeit | 62 Monate |
| Effektivzins bisher | 8,90 % p. a. |
| Rate bisher | 368,83 € |
| Zinskosten bisher | 4.437,46 € |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 184,30 € |
| Effektivzins neu | 5,90 % p. a. |
| Rate neu | 347,71 € |
| Zinskosten neu | 2.943,72 € |
| Ersparnis | 1.309,44 € |
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Verbraucherdarlehen auf 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt, bei einer Restlaufzeit bis zu zwölf Monaten auf 0,5 %. Grundlage:§ 502 BGB, abgerufen am 13.10.2026.
- Zinskosten bisher
- Zinskosten nach dem Wechsel
- Ersparnis
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Entscheidungshilfe
Lohnt sich der Wechsel in Ihrem Fall?
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Auswahlhilfe
Welcher Weg passt zu Ihrer Lage?
| Weg | Passt, wenn | Was Sie dafür brauchen | Worauf Sie achten müssen |
|---|---|---|---|
| Umschuldung | ein Kredit läuft und der Zins deutlich über dem heutigen Niveau liegt | Restschuld, Rate, Restlaufzeit, Effektivzins | Bei kurzer Restlaufzeit bleibt oft zu wenig übrig, um die Kosten zu decken. |
| Kredit ablösen | Geld zur Verfügung steht, etwa aus einer Erbschaft oder Steuerrückzahlung | Restschuld und Restlaufzeit | Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gedeckelt, aber nicht null. |
| Kredite zusammenfassen | zwei oder mehr Raten gleichzeitig laufen | jeden Vertrag einzeln mit Restschuld und Zins | Eine niedrigere Rate durch längere Laufzeit kostet unterm Strich mehr. |
| Dispo umschulden | das Konto dauerhaft im Minus steht | Höhe des Minus und den Dispozins Ihrer Bank | Ohne geändertes Ausgabeverhalten ist der Dispo in einem Jahr wieder voll. |
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Transparenz
Woran kredura verdient
Wenn Sie über einen Link auf dieser Seite einen Kredit abschließen, bekommen wir eine Provision von der Bank. An Ihrem Zins ändert das nichts. Was es ändern könnte, ist unsere Empfehlung — deshalb steht offen, mit welchen Partnern wir arbeiten, wie wir sortieren und welche Anbieter wir bewusst nicht verlinken.
Aus dem Ratgeber
Was Sie vorher wissen sollten
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Viktor Pasztor
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Häufige Fragen
Das fragen fast alle zuerst
Schadet eine Kreditanfrage meiner Schufa?
Eine Konditionsanfrage nicht — sie ist für andere Banken nicht sichtbar und beeinflusst Ihren Score nicht. Eine Kreditanfrage dagegen wird vermerkt. Worauf Sie beim Formular achten müssen, steht im Ratgeber zur Schufa-neutralen Anfrage.
Darf ich meinen laufenden Kredit jederzeit ablösen?
Ja. Bei Verbraucherdarlehen können Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, höchstens jedoch 1 % der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten Restlaufzeit 0,5 %.
Ab welcher Zinsdifferenz lohnt sich ein Wechsel?
Eine feste Schwelle gibt es nicht, weil Restlaufzeit und Restschuld mitentscheiden. Bei kurzer Restlaufzeit kann selbst ein Unterschied von drei Prozentpunkten zu wenig bringen. Genau deshalb steht hier ein Rechner und keine Faustformel.
Was passiert mit meiner Restschuldversicherung?
Sie endet mit dem abgelösten Kredit. Ein Teil der gezahlten Prämie steht Ihnen anteilig zu — das wird in der Praxis oft nicht von selbst erstattet. Rechnen Sie den Betrag auf der Habenseite mit.
Verdienen Sie an meinem Abschluss?
Ja, über eine Provision der Bank. Deshalb sagen wir auch ab: Wenn die Rechnung gegen einen Wechsel spricht, steht das als Ergebnis da. Die Einzelheiten stehen auf der Seite „Wie wir Geld verdienen“.
Zinsentwicklung
Einmal im Monat, wenn sich etwas bewegt
Wir werten monatlich die Konditionen der gelisteten Anbieter aus. Wer das als kurze Nachricht haben möchte, trägt sich hier ein — und sonst nichts.
Zwei Minuten Rechnen sparen Ihnen den Antrag, der nichts bringt.
Sie brauchen nur die Restschuld, Ihre Rate, die Restlaufzeit und den Effektivzins.